如何挑选到性价比高保障全面的雇主险产品，挑选雇主责任险时有哪些坑需要避免？本文主要围绕以下几方面展开：
（1）保障责任
（2）免责条款
（3）后期保全
（4）后期理赔
一、保障责任
（1）拓展24小时责任，常见的有三种：
1.仅扩展时间至全天24小时，但企业雇主需要承担赔偿责任的，保险公司才赔偿。
2.不仅扩展时间至全天24小时，而且不论企业雇主是否需承担赔偿责任，保险公司都会赔偿，包括意外身故、意外残疾和意外医疗。
3.跟2相同，但是只赔偿意外身故和意外残疾，不赔偿意外医疗。
（2）是否在本身伤残基础上，额外附加一次性伤残就业补助金责任
伤残就业补助金是与工伤赔付无缝衔接的结算方式。
（3）工伤伤残赔付比例
不同的雇主责任险，所能赔付的伤残比例是不同的，最好的赔付标准目前是10级10%的赔付起赔。
一般10级为赔付10%的是优先，一般优秀的赔付比例都是伤残等级*10+赔付比例=110，即9级伤残，赔付比例20%（9*10+20=110），则可认为是一款赔比例优秀的产品。
（4）是否拓展自费药
属于医疗费用这一块。是否含自费药，也就是是否拓展社保外用药，在实际出险理赔的时候差别很大。
（5）免赔额
保险免赔额是指在保险合同中规定的，保险公司在保险事故发生后，对被保险人进行赔偿之前，被保险人需要自行承担的一部分损失。
保险免赔额的规定是为了平衡保险公司和被保险人的利益，确保保险公司能够合理地进行风险管理，同时也能够保障被保险人的利益。
二、免责条款
保险合同中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，都可以认定为保险法规定的“免除保险人责任的条款”。
（1）工伤赔付之后仅承担差额责任
按照法律规定，公司职工参加工伤保险，其因工致残产生的一次性医疗补助金及一次性伤残补助金应由社保基金进行赔付，雇主责任险属于财产险，若约定了伤残赔偿责任为公司实际承担的责任或仅就在其他相同保障的保险下取得赔偿差额进行赔偿的话，保险公司仅赔偿用人单位实际承担的赔偿责任。
（2）工作期间猝死，既往症免责
如果猝死死亡与工作具有一定因果关系，属于雇主责任险合同约定的保险范围，保险公司应当赔偿。
若是因为战争、暴动等原因，或因为被保险人故意行为导致的，雇员故意行为导致的雇员受到人身伤亡，则保险公司不承担理赔责任。
三、后期保全
关于后期保全加人减人
（1）如何操作
目前大部分公司都是通过线上保全，部分特殊情况需要走线下保全，提交申请书盖章件等。
（2）费用结算
不同保险公司其实是有差别的，有些是单独结算，不能挂账；还有的是季度或年度统一结算。
四、后期理赔
（1）医院选择
在雇主责任险理赔时，保司一般会要求二级及二级以上公立医院。对于医院的划分，很多人有一个误区，觉得三甲医院一定是公立，导致选错医院后期无法理赔，但其实部分私立医院也参与评级的。所以我们在员工出险需要送医治疗时，一定要分辨清楚医院性质和等级，医院等级可以在国家卫健委官网查询或者医院就诊时咨询前台的工作人员。
（2）后期理赔流程
1、员工发生该险保障范围内的事故，由员工或家属向雇主，也就是被保险企业方进行索赔。2、雇主然后向保险公司报案。保险公司会对该事故进行现场查勘，了解事故真实情况，确定责任范围，核定损失赔偿。
3、若情况属实，保险公司将按约定的保额赔付给被保险人。若对于赔偿额有疑虑或争议，可以向保险公司进行投诉，投诉未果可向法院提起诉讼。