首先需要明确的是，雇主责任险和团体意外险是两种不同的保险产品，它们保障的范围和受益人也有所不同。作为一个理性的企业主，在选择这两种保险产品时，应该根据自身企业的实际情况和需求进行权衡。
一、先说结论
雇主责任险是一种转移雇主对员工因工作原因造成的伤亡或职业病承担的赔偿责任的保险产品，保障的标的是雇主的法律赔偿责任，受益人是企业。而团体意外险则是一种为员工提供意外伤害保障的保险产品，保障的标的是员工的身体和生命安全，受益人是员工。深蓝君个人认为，作为一个理性的企业主，在雇主责任险和团体意外险中选择的话，应该都会优先选择雇主责任险。
二、什么是雇主责任险？
雇主责任险是一种保障雇主权益的保险产品，它的保障范围与工伤保险类似，但更加广泛。雇主责任险可以转移雇主对员工因工作原因造成的伤亡或职业病承担的赔偿责任，从而减轻企业的经济负担。此外，雇主责任险还可以为员工提供更全面的保障，包括职业病、工伤医疗等方面的保障。
在对比工伤保险和雇主责任险的保障范围时，可以发现雇主责任险更加明确地把“事故”确定为“意外事故”，其余保障内容基本相同。因此，雇主责任险可以作为工伤保险的补充，为企业提供更全面的保障。
三、什么是团体意外险？
团体意外险是一种为员工提供意外伤害保障的保险产品，它的保障范围包括意外身故、意外医疗等方面。与雇主责任险相比，团体意外险的价格相对较低，因此很多企业主会选择购买团体意外险来保障员工的权益。
然而，团体意外险并不能代替雇主责任险的作用。虽然团体意外险可以为员工提供一定的保障，但是它并不能转移雇主对员工因工作原因造成的伤亡或职业病承担的赔偿责任。因此，企业主在选择保险产品时，需要根据自身的需求进行权衡，选择适合自己的保险产品。
四、二者具体区别
1. 保障范围不同：雇主责任险的保障范围包括员工因工作原因造成的伤亡或职业病等，而团体意外险的保障范围则更加广泛，包括员工因各种原因造成的意外伤害。
2. 受益人不同：雇主责任险的受益人是企业，可以转移企业的经济负担；而团体意外险的受益人是员工本人。
3. 价格不同：由于团体意外险的保障范围相对较窄，因此其价格相对较低；而雇主责任险的保障范围更广，价格也相对较高。
4. 赔偿责任不同：如果员工在工作中发生意外伤害，雇主责任险可以赔偿企业的经济赔偿责任；而团体意外险则只能为员工本人提供保障，不能赔偿企业的经济赔偿责任。
综上所述，雇主责任险和团体意外险各有其特点和使用范围。企业主需要根据自身企业的实际情况和需求进行选择，以保障企业和员工的权益。
看一个虚拟案例：
某餐饮店厨师工作期间严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为 1 级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付 80 万，除了工伤赔付的30万，剩余还有 50 万的缺口要赔付。
如果企业买了团体意外险：那么员工可以获得意外险 50 万的赔付，还可以向企业申请 50 万赔付，因为团体意外险是员工福利，是被保险人自己的保障，无论赔多少，都是保险公司和被保人的事情，而和员工向企业索赔，是两码事。如果企业买了雇主责任险：如果保额是 50 万的话，那么企业需要承担的 50 万赔偿，就可以通过雇主责任险，由保险来代替赔偿。
所以，如果在信息对称的前提下，一个企业主在雇主责任险和团体意外险中选择的话，如果是一个理性的老板，都会选择雇主责任险。这就是团体意外险和雇主责任险的差异。