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什么是财产险？
财产保险，是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按照保险合同的约定对所承保的财产，及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失，承担赔偿责任的保险。
像火灾、爆炸、雷击、飞行物坠落这些原因导致的损失，都在财产险的保障范围内。
“团体意外险”和“雇主责任险”都属于财产险的范畴，都可以保障员工在工作期间发生意外的风险。
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团意险和雇主险区别
（1）保障主体不同
团意险的被保险人是企业雇员，是为了给予员工福利；
雇主险的被保险人是企业雇主，是为了转移企业主的责任风险。
（2）保障范围不同
团意险保障意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴；
雇主险保障工伤身故、工伤伤残、工伤医疗和工伤误工补偿。
团意险保障通常需以员工发生意外为前提，而雇主险保障范围并不仅限于意外，也包含一部分疾病，甚至可以保障职业病以及猝死。
另外，雇主险是可以赔偿误工费的。
相较而言，团意险的保障范围和个人意外险相似，而雇主险的保障则相对更全面，保障项目也相对更多。
3）保障时间不同
团意险只要是在保险有效期内，排除特约除外的责任外，无论是否在受雇期间以及执行任务途中，被保险人发生意外，都能得到赔偿
雇主险不仅要求是在保险有效期内，而且还需是在受雇期间并在执行任务途中，或者上下班途中受到伤害
相较而言，团意险责任范围更宽，日常的猫抓狗咬，摔伤烫伤，运动受伤这些团意险都可以保障；
而雇主保障的情况是员工在工作场所工作时间内，因工作原因受到伤害、上下班途中受到伤害以及因工外出受到伤害。
不过，雇主险也支持拓展24h，可以覆盖到受雇期间的日常生活，包括下班居家、休假日的保障。
（4）伤残评定标准不同
团意险是依据《人身保险伤残评定标准》，分成十级281项。
雇主险是依据《工伤残疾评定标准》（与工伤保险条例保持一致），
伤残等级多达400-500项。
雇主险的伤残评定标准比团意险的相对宽松些。
以骨折为例，雇主险可以评为十级伤残进行赔付，而团意险则不能。
（5）赔付方式不同
团意险由保险公司将赔付款直接打到员工账户上；
雇主险由保险公司将赔付款直接打到企业账户上。
团意险赔付的时候不以工伤认定为前提，理赔相对简单；
而雇主险赔付起来相对麻烦些，大额理赔需要工伤认定、雇佣关系证明等。
（6）赔偿性质的区别
企业单位为员工投保的团意险，属于员工福利，被保险人具有双重赔偿权，因为团意险不能和企业单位的赔偿责任损益相抵；
发生工伤的员工在拿到团意险赔偿后，仍可全额向公司索赔。
雇主险则可以减轻雇主赔偿责任，降低用工风险，被保险人不具双重赔偿权，因为保险赔偿金额可以抵扣法定赔偿金额。
雇主险保障的是企业，也就是保险公司把钱赔付给企业，然后再以企业的名义赔付给员工或者员工家属。
相当于是保险公司替企业履行了经济赔偿责任，从而转嫁了雇主应承担的赔偿责任。
雇主险在保险理赔后，员工本人及其家属或其受益人，仅能就差额部分向企业索取赔偿金。
举个栗子：
隔壁老王在单位工作时受伤了，造成了残疾。
看病花了2万元，伤残鉴定达到10级伤残，需要赔付5万元（按50万保额计）。
如果投保的是雇主责任险，那么只要在保额内，保险公司会全额赔偿单位应该承担的全部费用，共计7万元；
如果是团体意外险，那么单位就要赔偿隔壁老王7万元，另外，隔壁老王可以从保险公司再得到5万元的保险理赔款。
因为团体意外险是员工福利，无论赔多少，都是保险公司和被保险人（员工）之间的事情，和员工向企业索赔，是两码事。
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区别总结
（1）团体意外险优劣势：
①保障对象为员工自身，不能代替公司对员工应尽的经济赔偿责任。
②承担员工因遭受意外事故而发生的死亡、伤残。
③提供24小时保障，不论是否为工作时间。
④实名投保，后期员工的变更需及时告知保险人出具批单，人员更替繁琐。
（2）雇主责任险优劣势：
①保障对象为雇主，而非员工自身，可以有效保障雇主的经济赔偿责任。
②除了死亡、伤残以外，还可以赔付误工费、诉讼费等、紧急运输费用，及保障职
业病责任。
③可以保障员工因突发疾病死亡的赔偿责任。
④达到一定人数规模可以不记名投保，员工更替无需向保险人告知，方便后期人员变更操作。
⑤因保障全面，保险费率相较于意外险稍高，保费更贵。
简而言之：
团体意外险可以相当于一种福利，是公司帮员工出钱买了一份保险；
雇主责任险实际上是给公司给自己买的保险，保护公司的利益的。
从员工的角度上来说，我更喜欢团体意外险，万一有个啥意外，有机会拿到两份钱；
但从老板的角度上说，我更建议你给员工选择雇主责任险，可以更大程度的规避用工风险。
其实对企业而言，两者各有所长，但是选择团体意外的企业，虽然投保的时候的保费便宜了，但一旦发生风险，就需要面临员工再次要求赔付的风险。
总的来说，雇主险是企业用于保障自身转移赔偿责任的一大利器，能够最大限度转移用工风险，从而达到降低企业损失的目的，免去企业需承担的高额诉讼费、误工费、罚款等风险，可以弥补工伤保险的缺口；
而团意险则更多属于员工福利，是企业给予员工的一种保障，能够培养企业文化以及员工归属感，但团意险理赔不能免除公司需要赔偿员工的责任。
在企业预算有限的情况下，还是建议优先考虑雇主责任险；
在预算充足的情况下，可以增加配置团体意外险，增加员工福利，提升员工的工作幸福感，与对企业的认可度。