随着我国经济的发展，第二产业、第三产业的人群不断增加，职业伤害随之成为人们关注的社会问题。职业伤害总是会给受害者和受害者家庭造成灾难性的损失，包括物质损失和精神损失。所以，建立一个完善的职业伤害保障体系，保障每一个劳动者的生存基本权，是当下社会的一个迫切任务。新保险法在2009年通过并于次年审议通过《中华人民共和国社会保险法》，决定在2011年7月1日实施。同年，新修订的《工商保险条例》也正式实施。然而，已有的社会保险并不能弥补职业伤害所带来的损失，甚至远远不能满足受害者的个人需求。
而作为商业保险的雇主责任险强有力的弥补了这方面的不足。那么什么是雇主责任险呢?它有哪些保险责任呢？接下来小小来详细给大家说一说！
一、何为雇主责任险
我们来看一个关于雇主责任险的传统定义：以被保险人对其所雇佣的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险。
读起来有点绕，划两个重点：
ê保险人是企业，企业是这张保单权利义务的承担者。
ê保险标的是企业对雇员的赔偿责任
在了解了什么是雇主责任险之后，那么它到底有哪些保险责任呢？哪些不属于它的保险范围呢？为了更好的方便你购买雇主责任险，下面小小来带你了解下雇主责任险的保险责任和除外责任！
二、雇主责任险的保险范围
1、雇主责任险的保险责任：
凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的下列经济赔偿责任。
注意，保险公司依据本保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔付：(1) 死亡赔偿金 (2) 伤残赔偿金 (3) 误工费用 (4) 医疗费用
2、雇主责任险的除外责任一般包括：
(1)被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病。
传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗所致的伤残或死亡；
(2)由于被保险人的雇员自身原因所导致的死亡。
自伤、自杀、打架、斗殴、犯罪及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡；
(3)被保险人的雇员因非职业原因而受酒精或药剂的影响所导致的伤残或死亡。
被保险人直接或指使他人对其雇员故意实施的骚扰、伤害、性侵犯，而直接或间接造成其雇员的伤残、死亡；
(4)被保险人的雇员因工外出期间以及上下班途中遭受意外事故而导致的伤残或死亡。
任何性质的精神损害赔偿、罚款、罚金;
(5)被保险人对其承包商所雇佣雇员的责任。
其它不属于保险责任范围内的损失和费用。
有些人觉得：自己所在公司很正规，给员工都上了足额的社保，就算不幸发生工伤事件，也会有社保基金赔付给员工，不会给公司造成太大的冲击。
可是企业如果没有购买雇主责任险，就算交了社保，员工发上意外，刚刚起步的企业会承受巨大的损失，甚至承受不了。
注意：社保、还有许多公司都会买的团体意外险，并不能代替企业在工伤事件中的赔付责任！
三、为什么企业要买雇主责任险呢？
即便有的企业给雇员上了工伤保险，但是按照《工伤保险条例》的规定，工伤保险基金只能支付部分赔偿责任，用工企业需要自担一部分。什么意思呢？就是即便用工企业花钱给员工上了工伤保险，并不能转移全部的风险。更何况有些中小企业并没有给员工上工伤保险，这部分责任，就需要用工企业全部承担。雇主责任险作为商业保险的意义就在于此，能有效分摊企业的用工风险，减少企业的损失。
对于企业来讲，雇主责任险的必要性主要体现在以下几个方面：
1、转嫁雇主依法应承担的赔偿责任
2、雇主责任险属于财产险范畴，企业为自己办理的雇主责任险，以本企业作为被保险人，其支付的雇主责任险保险费是与成产经营相关的费用，符合《中华人民共和国企业所得税法实施条例》第四十六规定，企业参加财产保险，按照规定缴纳的保险费准予扣除。因此，企业为自己购买的雇主责任险准予税前扣除。
3、快速转嫁雇主对受伤员工的赔偿责任，减少沟通成本，维护企业的稳健经营，规避赔偿金额的不确定性，转化为小额但稳定的保费支出。
4、除了提供工伤补充责任，可以扩展非工伤意外伤害赔偿项目，作为员工福利。
当然了有部分人还会问道公司有了团体意外保险，有了工伤保险，为何还需要雇主责任险呢？下面小小来和大家说说具体的原因吧：
1、工伤保险无法转嫁企业的全部风险。尤其是5-10级伤残情况下，用人单位仍需要承担一次性伤残就业补助金等赔偿；
2、特殊人员（例如临时工、实习生、退休返聘、外籍员工等）实务中往往无法参加工伤保险，一旦发生工作相关的身故或残疾，企业需要承担高额赔偿；
3、大型事故情况下导致群死群伤（例如爆炸、班车上下班意外、公司组织的员工团体旅行等），企业往往面临巨额赔偿，直接影响财务稳定；
4、雇主责任险直接赔偿给用人单位，相比员工福利保险，才能起到转嫁风险的作用，更好保障雇主利益。
所以，为了自己的利益，请友好的提醒你的雇主，及时购买雇主责任险，保障双方的权益！
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