雇主责任险作为一种有效的风险管理工具，帮助企业合理规避用工风险，保障企业和员工的权益。然而，购买雇主责任险并非一劳永逸，聪明的老板还需深入了解保险条款，确保在发生意外时能够得到及时的赔偿。
首先，雇主责任险的投保范围应与企业实际情况相符。不同行业、不同职位的员工面临的用工风险各异，因此，老板们在购买保险时，要确保保险条款涵盖企业所面临的风险。例如，在高风险行业如建筑、化工等领域，企业应购买较高保额的雇主责任险，以保障员工在发生意外伤害时能够得到充足的赔偿。
其次，聪明的老板要学会利用雇主责任险的附加险种，进一步降低企业用工风险。常见的附加险种包括意外伤害险、疾病险、职业病险等。这些附加险种能够为企业提供更全面的保障，让老板们无后顾之忧。例如，企业可以为单位内所有员工购买意外伤害险，以弥补员工因意外伤害导致的收入损失。
此外，购买雇主责任险后，老板们还需关注保险理赔流程。一旦发生员工伤亡事故，企业应立即通知保险公司，并按照保险合同约定的程序提供相关材料。同时，企业要确保员工伤亡事故的调查和处理符合法律规定，以免影响保险公司的理赔。
然后，定期审查和调整雇主责任险保单是聪明老板的必备技能。随着企业的发展和市场环境的变化，老板们要时刻关注保险保单的保障范围和额度是否足够。在必要时，可以调整保单内容，以确保企业始终拥有充足的保障。
总之，巧妙运用雇主责任险，合理规避用工风险，是老板们必须掌握的经营管理策略。通过深入了解保险条款、优化保险组合、关注理赔流程以及定期审查保单，企业可以降低用工风险，实现稳健发展。在激烈的市场竞争中，这样的老板才能算得上是真正的聪明人。
举个例子，假如你是一家小型家政服务公司的雇主，手底下有十个阿姨，平日的业务就是派阿姨去客户家里打扫卫生，现在给你一笔钱作为用工成本，你会如何使用，来使企业的效益较大化呢？
A说，十个阿姨，每人定工资2400元，另外再根据实际工作量确定绩效工资。
B说，十个阿姨，全部签订正式的劳动合同，工资同A。
C说，十个阿姨，全部签订临时的劳务合同，工资同A。
D说，十个阿姨，以劳务派遣形式签订雇佣合同，工资同A。
E说，十个阿姨，以劳务派遣形式签订雇佣合同，工资同A，并且再为她们单独购买意外险。
很明显：
A非常不正规，一旦出现劳资纠纷，雇主很容易在劳动仲裁中败诉，结果赔偿阿姨们双倍工资。
B的方案用工成本较大，不适合业务量不固定的小型家政公司。
C的方案已经考虑到用工成本，但是家政服务具有定时、定点、考核量化的特点，劳务合同过于灵活，缺乏约束力。
D的方案已经考虑到用工成本，但是缺乏风险意识，一旦阿姨在家政服务中受伤，雇主就得全权负责。
E的方案出色，然而，缺少了非常重要的一点——意外险的受益人只有员工，只有员工，只有员工！
也就是说，一旦出现工伤意外，工伤保险只会赔钱给参保员工，而不会赔给雇主，作为雇主依然要承担一定的医疗费用还有误工损失。
所以，完美的方案，应该是：再为自己购买一份雇主责任险！一旦发生意外，雇主责任险就是雇主们最有力的一重保险！既然已经决定要利用保险规避用工风险，那就要做实做到底，做到全，雇主责任险绝对不可以落下。