一、雇主责任险的定义
雇主责任险是一种企业保险，旨在保障被保险人雇佣的员工在从事与保险单所规定的与雇主业务相关的工作期间，由于意外事故或患上与业务有关的国家规定的职业性疾病而导致的伤、残或死亡。根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同的规定，雇主需对员工承担法定医药费用及经济赔偿责任，包括支出的诉讼费。简而言之，雇主责任险有助于企业将雇佣员工可能面临的风险转嫁，尤其是员工在与职业相关的活动中受伤或患职业病时提供相应的赔偿。
二、购买雇主责任险的原因
在员工的工作过程中，各种意外风险时有发生。为了保护员工，表达对雇主承担赔偿责任的关切，企业主们思考如何增加安全保障、降低经营成本，避免面临诉讼、罚款或被提高征收工伤保险费率的风险。雇主责任险对企业而言，不仅有助于转嫁风险，还能够降低经营成本，保护企业免受不测之害，确保正常的生产和经营秩序。
三、雇主责任险的保障范围
雇主责任险通常包括身故赔偿、伤残赔偿、医疗费赔偿、住院津贴及其他、24小时意外扩展、法律费用赔偿等一系列保障项目。一些高质量的雇主责任险还可能添加一次性伤残就业补助金、转住院交通食宿费、救护车费、误工费、生活护理费等更为贴心的附加保障。
四、雇主责任险与工伤保险、团体意外险的异同
工伤保险是社保中的一项，是强制性的五险一金之一，覆盖劳动者在工作中遭受意外伤害或患职业病导致的丧失劳动能力、死亡等情况。而雇主责任险和团体意外险则属于商业保险，企业可以依据自身需求选择自愿购买。工伤保险主要关注劳动者的医疗和生存问题，而雇主责任险更专注于赔偿雇主对雇员应承担的经济赔偿责任，为企业提供更全面的保障。
五、雇主责任险的承保主体及优势
雇主责任险的承保主体通常分为自主招聘、劳务派遣和特殊情形。保障范围包括扩展24小时意外事故、工伤相关保障、生活护理费、一次性伤残补助金、转住院交通食宿费、救护车费用等。雇主责任险的优势在于扩展24小时意外事故的赔付，同时提供更为贴心的保障项目，为雇主和雇员提供全方位的保障。
六、雇主责任险的免责条款
（一）被保险人直接或指使他人对其雇员故意实施的骚扰、伤害、性侵犯；
（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；
（三）核辐射、核爆炸、核污染或其他放射性污染；
（四）行政行为或司法行为
（五）被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪或酒后驾驶、无有
效驾驶证驾驶各种机动车辆导致其本人的人身伤害；
（六）被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产或因上述原因
接受医疗、诊疗；
（七）被保险人的雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤
害；
（八）任何因石棉产品、石棉纤维、石棉尘的制造、开采、使用、销售、安装、搬移、
发送或暴露于石棉产品、石棉纤维、石棉尘而导致的身体伤害；
（九）任何因接触、食用、吸入、吸收或暴露于含硅产品、硅石纤维、硅石粉尘或其他
以任何形态存在的硅而导致的身体伤害。
下列损失、费用或责任，保险人不负责赔偿：
（一）罚款、罚金或惩罚性赔偿；
（二）精神损害赔偿；
（三）投保人、被保险人在投保之前已经知道或可以合理预见的索赔情况；
（四）被保险人对其承包商所雇佣的员工的责任；
（五）在中华人民共和国境外（包括我国香港、澳门和台湾地区）发生的被保险人雇员
的伤、残或死亡；
（六）国家基本医疗保险报销范围之外的医疗费用，包括但不限于，安装假肢、矫形器、
假眼、假牙或配置轮椅等辅助器具的费用，营养费，挂号费，交通费等；
（七）工伤保险基金已支付的医疗费用；
（八）本保险合同中载明的免赔额、按免赔率折算的免赔额，免赔天数内的误工费用。
（九）其他不属于本保险责任范围内的损失、费用或责任，保险人不负责赔偿。
随着企业对员工安全保障计划的重视不断提升，雇主责任险成为为员工购买保险的优先选择。该险种通过较低的固定成本，将员工在受雇期间发生的意外事故所可能导致的不确定赔偿损失转嫁给保险公司，从而维护企业正常的生产、经营秩序和良好的劳资关系。雇主责任险在当前企业管理中是一种非常明智的选择。